Bonne nouvelle pour les épargnants et les détenteurs d’un compte en banque en Nouvelle-Zélande ! La Banque Centrale Néo-Zélandaise vient d’annoncer la mise en place d’un système de garantie bancaire des dépots (Depositor Compensation Scheme - DCS en anglais) à partir du 1er juillet 2025. Ce système garantira la protection des fonds sur les comptes néo-zélandais en cas de faillite d'une banque, d'une société de crédit immobilier, d'une coopérative de crédit ou d'une société financière à hauteur de $ 100 000. Une initiative visant à renforcer la confiance des Néo-Zélandais dans le système bancaire et financier en leur garantissant un niveau de protection similaire à celui en vigueur dans d’autres pays. Bien que les banques néo-zélandaises soient déjà solides et bien capitalisées, cette garantie supplémentaire apporte une tranquillité d'esprit aux épargnants. Notre équipe vous explique comment ce système fonctionne et pourquoi il est une avancée majeure pour la sécurité financière des Néo-Zélandais.
Qu'est-ce que le DCS ?
Le Depositor Compensation Scheme est conçu pour garantir à chaque déposant éligible la possibilité récupérer jusqu'à 100 000 $ par établissement de dépôt en cas de faillite. Il concerne les banques, sociétés de crédit immobilier, coopératives de crédit et sociétés financières enregistrées ou agréées en Nouvelle-Zélande, qui acceptent des dépôts de détail.
Le DCS est soutenu par la loi sur les établissements de dépôt de 2023, qui renforce la supervision du système financier et permet d’agir plus rapidement en cas de problème. Il sera financé directement par les établissements de dépôt néo-zélandais et vise à renforcer la confiance dans le système financier du pays.
Quels dépôts sont couverts ?
✔ Dépôts protégés par le DCS :
Comptes courants (aussi appelés transactional or call accounts)
Comptes d’épargne
Comptes à préavis
Dépôts à terme
Ces comptes doivent être détenus auprès d’un établissement bancaire enregistré ou agréé en Nouvelle-Zélande.
❌ Dépôts non couverts par le DCS :
Obligations et autres produits négociables
Fonds d’investissement gérés (y compris KiwiSaver et autres plans de retraite)
Si vous avez un doute sur la couverture de votre argent, il est recommandé de vérifier directement auprès de votre établissement bancaire.
Que se passe-t-il en cas de faillite ?
En cas de faillite d’un établissement de dépôt, le DCS interviendra pour rembourser les épargnants éligibles jusqu'à 100 000 $ par personne et par institution financière. Le processus de remboursement sera traité aussi rapidement que possible, mais pourrait prendre du temps pour des cas plus complexes, notamment en raison de la nécessité d’examiner les données des établissements concernés.
Le rôle de la Banque de Réserve de Nouvelle-Zélande
La Banque de Réserve de Nouvelle-Zélande – Te Pūtea Matua joue un rôle clé dans la mise en œuvre et la supervision du DCS. Elle veille à la stabilité du système financier et assure que les établissements de dépôt respectent des normes strictes de gestion des risques. Le système financier de Nouvelle-Zélande est l’un des plus fiables et sécurisés au monde.
Les établissements de dépôt devront également fournir des informations claires sur la couverture de leurs dépôts par le DCS. À mesure que la mise en place du système se rapproche, des mises à jour seront publiées sur leurs sites web et sur celui de la Banque de Réserve.
Comment bénéficier du DCS ?
Aucune démarche n’est requise de la part des épargnants. Dès que le DCS sera en place, tous les comptes éligibles seront automatiquement protégés jusqu’à 100 000 $ par client et par établissement en cas de faillite.